Lån med låg kreditvärdighet, ibland även kallade SMS-lån med låg kreditvärdighet, är en finansieringslösning som spelar en viktig roll för många människor i dagens ekonomi.
Dessa lån är utformade för att erbjuda möjligheter till de som har en mindre än perfekt kreditvärdering, vilket kan göra det svårt att få godkänt för traditionella lån. De täcker in flera lån, men vanligast är SMS-lån eller snabblån då många andra låneformer tenderar att ha högre krav på låntagaren.
Det är viktigt att förstå att låg kreditvärdighet inte alltid är ett resultat av dåligt ekonomiskt beslutsfattande. Livets omständigheter kan ibland leda till betalningsproblem och betalningsanmärkningar.
Lån med låg kreditvärdighet ger en chans till dessa individer att hantera oväntade utgifter, konsolidera skulder eller till och med förbättra sin kreditvärdering över tid.
Men innan vi dyker djupare ner i ämnet kan det vara viktigt att förstå vad kreditvärdighet faktiskt innebär och varför detta är så viktigt.
Detta är kreditvärdighet och såhär bedöms du
Kreditvärdighet är en bedömning av en persons eller ett företags förmåga att återbetala skulder och lån. Det är en viktig faktor som används av långivare och kreditinstitut för att bedöma risken i att låna ut pengar till en individ eller företag.
Kreditvärdigheten utvärderas vanligtvis med hjälp av kreditpoäng eller kreditbetyg, som genereras av kreditbyråer baserat på en persons kreditinformation.
Inkomst: Om du har en fast inkomst och beloppet
Månadsutgifter: alla fasta utgifter under en månad
Tidigare lån och kredithistorik: hur du skött dina tidigare lån och krediter
Betalningsanmärkningar: om du har några betalningsanmärkningar
Allmän livssituation: Om du äger eller hyr din bostad. Har du bott länge i samma bostad ger detta ett bättre betyg. De tittar även på om du har barn under eller över 18. Har de flyttat hemifrån ger det bättre kreditbetyg.
En hög kreditvärdighet indikerar en stark förmåga att återbetala lån och resulterar vanligtvis i bättre lånevillkor och lägre räntor. Å andra sidan indikerar en låg kreditvärdighet en högre risk för långivaren och kan leda till sämre lånevillkor eller nekad kredit.
Att upprätthålla en god kreditvärdighet är avgörande för att få tillgång till fördelaktiga finansiella produkter och lån.
Så förbättrar du din kreditvärdighet
Har du koll på ditt kreditbetyg? Kanske du inte visste att det är möjligt för dig som privatperson att se detta. Vanligtvis är det vid större köp och lån som företag tar en kreditbelysning på dig, men du kan också göra detta på dig själv.
Det finns gratisalternativ du kan välja mellan men dessa brukar ha begränsad information. Vi rekommenderar därför att du använder dig av någon av de stora bolagen UC, Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) eller Creditsafe. Var dock medveten om att de ofta tar ut en avgift för tjänsten.
Om du är nojig över att upplysningen ska påverka ditt betyg negativt kan du vara lugn, ens egna kreditupplysningar registreras nämligen inte.
Om du har en låg kreditvärdighet finns det flera vägar du kan gå för att förbättra den och på så sätt öppna dörrarna för bättre låneerbjudanden. Här är några steg för att hjälpa dig att stärka din kreditvärdighet:
Betala i tid: Se till att du alltid betalar dina räkningar och avbetalningar i tid. Detta är en av de mest påverkande faktorerna för din kreditvärdighet.
Minska antalet kreditupplysningar: Ju fler upplysningars som görs på dig, desto lägre kreditbetyg får du.
Skuldmängd: Försök minska dina skulder och undvik att använda all tillgänglig kredit. Håll dina skuldkvoter låga.
Samla lånen: Om möjligt kan det vara bra att samla alla lån till ett enda privatlån.
Be om kreditbegränsningsökningar: Om du har ett kreditkort, kan en ökad kreditgräns förbättra din skuldandel och därmed din kreditvärdighet.
Övervaka din kreditrapport: Kontrollera regelbundet din kreditrapport och kontrollera att den är korrekt. Rätta eventuella felaktigheter snabbt.
Lån med låg kreditvärdighet - Vad, när, varför?
Vad är lån med låg kreditvärdighet?
SMS-lån med låg kreditvärdighet är precis som namnet säger lån för personer som av olika anledningar inte har en hög kreditvärdighet. Personer med låg kreditvärdighet anses vara högriskkandidater för långivare, och det kan vara svårt för dem att få godkänt för traditionella lån.
Lån med låg kreditvärdighet fyller den nischen genom att erbjuda en möjlighet till de som behöver snabb finansiering och saknar andra lånemöjligheter på grund av sin kreditprofil.
Lån som innefattas inom termen ”lån med låg kreditvärdighet” är oftast SMS-lån av olika typer samt snabblån. Båda dessa lån är kända för att göra låneprocessen enkel, snabb och smidig för långivarna. Det krävs oftast inte allt för mycket förberedelser och man kan oavsett plats eller tid på dygnet skicka in en ansökan via långivarnas hemsidor eller appar.
Det är mer regel än undantag att långivarna återkommer med ett snabbt svar om du blir beviljad lånet eller ej och en snabb utbetalning brukar efterföljas inom kort.
När kan sådana lån vara aktuella?
Du söker lån på banken men får ett nej på grund av för låg inkomst. Du hittar en utbildning som inte täcks av CSN och ansöker om att betala lånet på avbetalning via en långivare, men får nej på grund av flera tidigare obetalda räkningar. Du är i behov av en bil för att komma till jobbet och när du hittat en bra och ansöker om ett billån får du nej då du redan har andra lån. I situationer som dessa, då andra säger nej, kan långivare som tillhandahåller lån med låg kreditvärdighet säga ja.
Dessa lån kan vara aktuella i olika situationer. De används ofta i nödsituationer när en individ snabbt behöver täcka oväntade kostnader, som höga räkningar eller reparationer av maskiner i hemmet. Dessa lån kan också vara användbara när någon har en tillfällig inkomstbrist och behöver överbrygga gapet mellan lönecheckar.
Flera typer av lån för dig med låg kreditvärdighet
Om du känner igen dig i beskrivningen i tidigare kapitel och önskar låna pengar trots att du har låg kreditvärdighet finns det några alternativ du kan titta närmare på.
SMS-lån kommer i olika former och om du önskar undvika att en kreditupplysning görs på dig kan vi rekommendera SMS-lån utan UC.
UC (Upplysningscentralen), är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige. Långivare som tillhandahåller denna låneform kommer inte att göra en kreditupplysning på dig hos UC, utan kommer att använda sig av andra metoder för att kontrollera din ekonomi och återbetalningsförmåga. De skulle kunna be att få se anställningsavtal och tidigare lönespecifikationer, se om du har några besparingar eller andra sätt som kan säkra upp för om du inte kan betala tillbaka lånet i tid.
När det gäller lån utan UC är lån med Bisnode, lån med Creditsafe eller SMS-lån med Syna populära alternativ. Dessa lån använder sig av Bisnode, Creditsafe respektive Syna för att utföra kreditbedömningen på dig. Vissa av dessa är också kända för att vara mer generösa i sin kreditbedömning.
SMS-lån som beviljar alla är även en låneform som tenderar att bevilja lån till de flesta, även för dem som har låg kreditvärdighet. Låneförmedlarna ställer lägre krav och de brukar inte göra en kreditupplysning på låntagarna hos UC, vilket gör att fler kan bli beviljade ett lån. Detta innebär att de är tillgängliga för personer som kan ha svårigheter att kvalificera sig för andra lån.
Om du har betalningsanmärkningar på din kreditrapport kan du överväga lån som är speciellt utformade för låntagare med dålig kredit. Dessa är SMS-lån med betalningsanmärkning. Långivare förväntar sig att du har en betalningsanmärkning när du ansöker om ett sådant lån, så lånet är utformat efter detta. Du behöver därför inte oroa dig över att detta ska vara ett hinder för dig.
Fördelar och nackdelar med SMS-Lån med låg kreditvärdighet
Inga flera nekade låneansökningar
Snabb tillgång till pengar
Möjlighet att återuppbygga kreditvärdering
En av de attraktiva aspekterna med lån med låg kreditvärdighet är att de kan ge en möjlighet när traditionella långivare säger nej. Många låntagare som har kämpat med dålig kredit eller låg kreditvärdighet finner det svårt att få godkänt för lån från banker eller andra institutioner. SMS-lån med låg kreditvärdighet erbjuder en alternativ väg, där långivare kan vara mer benägna att bevilja lån till personer med mindre än perfekt kreditprofil.
En av de främsta fördelarna med SMS-lån med låg kreditvärdighet är den snabba tillgången till pengar. I nödsituationer kan dessa lån vara räddningen. Ansökningsprocessen är ofta enkel och snabb, och många långivare erbjuder godkännande inom några timmar. Detta gör det möjligt för låntagare att hantera oväntade utgifter utan att behöva vänta på en lång behandlingstid.
Även om låntagare har låg kreditvärdighet, kan ansvarsfull återbetalning av lån hjälpa till att gradvis förbättra deras kreditvärdering. Genom att betala i tid och uppfylla avtalade villkor kan låntagare visa sin förmåga att hantera skuld. Detta positiva beteende kan över tid leda till en starkare kreditprofil och ökad förmåga att kvalificera sig för bättre lån med lägre räntor. För många låntagare utgör denna möjlighet att bygga om sin kreditvärdighet en lockande aspekt av SMS-lån med låg kreditvärdighet.
Höga räntor och kostnader
Risk för skuldfälla
En nackdel med SMS-lån med låg kreditvärdighet är de höga räntor och kostnader som ofta är förknippade med dem. Eftersom långivare tar större risk genom att låna ut till personer med dålig kredit, tar de ut högre räntor och avgifter för att kompensera för denna risk. Detta innebär att kostnaden för att låna pengar genom ett SMS-lån kan vara betydligt högre än genom traditionella lån. Låntagare kan snabbt hamna i en ekonomisk kris om de inte kan återbetala lånet i tid, och de höga kostnaderna kan göra det ännu svårare att komma ikapp.
Eftersom SMS-lån är enkla att få godkänt för och erbjuder snabb tillgång till pengar, kan det vara frestande att fortsätta att låna när ekonomiska svårigheter uppstår. Om låntagare inte kan hantera återbetalningen eller om de tar flera lån samtidigt, kan de snabbt hamna i en situation där skulderna blir ohållbara. Detta kan leda till betalningsproblem, försenade betalningar och ökande skulder som kan vara svåra att komma ur. Det är därför viktigt att använda SMS-lån med försiktighet och ha en genomtänkt plan för återbetalning.
Ansökningsprocessen för Lån med låg kreditvärdighet
SMS-lån med låg kreditvärdering och dess grundkrav
Ålder: Du måste vara myndig, vanligtvis 18 år eller äldre, för att kunna ansöka om ett lån.
Inkomstkrav: Många långivare kräver att du har en fast inkomst från arbete eller annan källa. De kan ange en viss minimiinkomst för att vara berättigad till ett lån.
Svenskt medborgarskap eller uppehållstillstånd: Vissa långivare kan kräva att du är svensk medborgare eller har ett giltigt uppehållstillstånd för att få låna pengar.
Bankkonto: Du behöver ett aktivt bankkonto i ditt namn för att få lånebeloppet utbetalt.
Övriga specifika krav: Beroende på långivaren och lånets typ kan det finnas ytterligare krav. Det kan inkludera krav på en borgenär, specifika dokument eller andra villkor.
Nödvändig dokumentation och uppgifter
För att ansöka om ett lån med låg kreditvärdighet kan du förvänta dig att långivaren kommer att be dig om viss dokumentation och uppgifter för att bedöma din kreditvärdighet och förmåga att återbetala lånet. Det är viktigt att vara beredd med dessa dokument och uppgifter när du ansöker om ett lån med låg kreditvärdighet. Att ha dessa redo kan hjälpa till att påskynda ansökningsprocessen och öka dina chanser att få lånet beviljat.
Om du är osäker på vilka specifika dokument som krävs, kontakta långivaren i förväg för att få tydlig information om deras krav. Här är några av de vanliga dokumenten och uppgifterna som kan vara nödvändiga:
Personliga uppgifter: Du kommer att behöva ange grundläggande personlig information, inklusive namn, födelsedatum, adress och kontaktuppgifter.
Inkomstinformation: Långivaren kommer att vilja veta om din nuvarande ekonomiska situation. Det kan innefatta information om din nuvarande anställning, inkomst, arbetsgivare och anställningstid. Om du har andra inkomstkällor, som förmåner eller pension, kan du också behöva ange dem.
Kreditinformation: Du kan bli ombedd att ange information om din nuvarande kredit, inklusive befintliga lån, kreditkortsskulder och eventuella tidigare betalningsanmärkningar.
Bankinformation: Långivaren kommer att behöva dina bankuppgifter för att överföra lånebeloppet om din ansökan godkänns. Detta innebär att du behöver ange ditt bankkontonummer och bankens namn.
Identitetsdokument: Du kan vara skyldig att visa din identitet med en giltig ID-handling, som pass eller nationellt ID-kort. Vanligast idag är dock BankID, så se till att ha denna installerad i din telefon.
Övriga dokument: Beroende på långivarens krav och lånets typ kan det finnas ytterligare dokument som krävs. Till exempel kan en långivare be om de senaste lönespecifikationerna, skattedeklarationer eller andra ekonomiska bevis.
Vad långivare letar efter
Långivare som erbjuder lån med låg kreditvärdighet fokuserar på flera nyckelaspekter när de bedömer låneansökningar. Dessa inkluderar bland annat din kreditvärdering, inkomstnivå, anställningsstatus och anställningstid, skuld-till-inkomst-förhållande och din förmåga att göra månatliga betalningar.
Din kreditvärdering spelar en central roll, och en bättre kreditprofil ökar dina chanser att få godkänt. Dock finns det flera långivare som undviker kreditupplysningar och gör en helhetsbedömning via andra alternativa vägar.
Gemensamt för långivare är att de letar efter låntagare som har stabila ekonomiska förhållanden och som kan återbetala lånet i tid. Det är viktigt att vara ärlig och realistisk i din ansökan och att se till att du kan följa de villkor som långivaren erbjuder om din ansökan godkänns.
Genom att förstå vad långivare letar efter och förbereda en stark låneansökan kan du öka dina chanser att få beviljat ett lån med låg kreditvärdighet.
Tre steg till pengar på kontot tack vare lån med låg kreditvärdering
Känner du dig redo att skicka in en ansökan? Då ska vi gå igenom ansökningsprocessen för lån med låg kreditvärdighet för dig, så att du vet hur den kommer att gå till. Processen kan variera beroende på långivare, men generellt sett följer den tre huvudsteg:
Steg 1: Ansökan:
Jämför och välj långivare: Först måste du välja en lämplig långivare som erbjuder lån med låg kreditvärdighet. Det kan vara en bank, en online-långivare eller en specialiserad långivare som fokuserar på dåliga kreditlån.
Fyll i ansökan: När du har valt en långivare, fyller du i en ansökan. Ansökningsprocessen kan vanligtvis göras online, och du måste ange personlig information och ekonomiska detaljer om dig själv samt önskat lånebelopp och löptid.
Kreditkontroll: Vissa långivare kommer att utföra en kreditupplysning som en del av ansökningsprocessen, medan andra inte kommer att använda kreditupplysningsbyråer som UC. Kom ihåg, om de gör en kreditkontroll, kan det påverka din kreditvärdighet.
Steg 2: Godkännande och Villkor:
Godkännande: Efter att du har skickat in din ansökan kommer långivaren att utvärdera din kreditprofil och ekonomiska situation. Om du uppfyller deras krav och är godkänd, kommer du att få ett låneerbjudande.
Villkor och Räntor: Låneerbjudandet kommer att innehålla information om lånevillkor, räntor och avgifter. Läs detta noggrant och se till att du förstår kostnaderna och villkoren för lånet.
Godkännande av villkor: Om du är nöjd med lånevillkoren, måste du godkänna dem. Det kan innebära att du undertecknar en låneavtal eller accepterar villkoren elektroniskt.
Steg 3: Utbetalning:
Utbetalning: Efter att du har godkänt villkoren och lånet har blivit godkänt, kommer lånet att betalas ut. Pengarna överförs till ditt bankkonto, vanligtvis inom en väldigt kort tid.
Återbetalning: Nu är det dags att börja återbetala lånet enligt de överenskomna villkoren. Se till att hålla dig till återbetalningsplanen för att undvika försenade betalningar och eventuella extra avgifter.
FAQ om SMS-lån med låg kreditvärdighet
Kan jag jämföra olika SMS-lån med låg kreditvärdighet?
Ja, det är klokt att jämföra olika långivare för att hitta det bästa erbjudandet med de mest förmånliga villkoren. Vi rekommenderar att du gör detta via en jämförelsetjänst, som Topp10-smslån, som är speciellt anpassad för att jämföra olika lån och presentera informationen enkelt och tydligt för dig.
Du kan då vara säker på att långivarna är hyggliga, eftersom långivarna ses över innan samarbete ingås. Du har också allt samlat på ett ställe, så du slipper leta runt själv, något som kan vara oerhört tidskrävande.
Vilken typ av säkerhet krävs för ett lån med låg kreditvärdighet?
De flesta SMS-lån med låg kreditvärdighet är lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver pant eller tillgångar för att säkra lånet. Om du känner dig osäker kan du kika närmare på Snabblån utan säkerhet.
Kan jag ansöka om ett SMS-lån med låg kreditvärdighet om jag är arbetslös?
Vissa långivare kan godkänna lån för personer utan traditionell anställning, men du måste ha en annan inkomstkälla, som till exempel studiebidrag, investeringsutdelningar eller pension.
Finns det någon jag kan prata med om mina lån?
Har du frågor om dina lån kan du kontakta långivaren för att få dessa besvarade. Vill du istället prata med en expert när det gäller råd rekommenderar vi att du tar kontakt med din kommuns budget- och skuldrådgivning. Dessa har nämligen en skyldighet att hjälpa skuldsatta att få en överblick över sin ekonomi och ge praktiska råd om hur konsumenter ska hantera och prioritera sina skulder. Du hittar din kommuns budget- och skuldrådgivning på Hallå konsument.
Sammanfattning
Lån med låg kreditvärdighet kan vara en räddning för dem som står inför utmaningar att få godkänt för traditionella lån. Dessa lån, särskilt SMS-lån och snabblån, erbjuder snabb finansiering utan krav på hög kreditvärdighet.
Livets oförutsägbara omständigheter kan leda till låg kreditvärdighet, och dessa lån ger en möjlighet att hantera akuta utgifter eller förbättra kreditvärdigheten över tid.
Att förstå vad kreditvärdighet innebär är grundläggande för att navigera i låneprocessen. Faktorer som inkomst, månadsutgifter, tidigare lån och kredithistorik påverkar bedömningen av kreditvärdighet. Att upprätthålla en god kreditprofil är nyckeln till förmånliga lånevillkor och lägre räntor.
Om du känner dig redo att ta nästa steg och ansöka om lån med låg kreditvärdighet, rekommenderas att jämföra olika långivare för att få det bästa erbjudandet. Att vara beredd med nödvändig dokumentation, som personliga och ekonomiska uppgifter, ökar chanserna till godkännande. Vid tvivel kan du överväga att söka råd från långivaren eller konsumentrådgivare för att fatta välgrundade beslut och säkerställa en hållbar ekonomisk framtid.